Hoeveel moet je sparen volgens het Nibud?

In dit artikel ontdek je:

• hoeveel spaargeld het Nibud adviseert

• hoe je jouw persoonlijke buffer berekent

• hoeveel je per maand zou moeten sparen

• voorbeelden en rekenmodellen

• hoe je automatisch naar je buffer toe kunt sparen

Dit artikel is onderdeel van het cluster Sparen en automatiseren. De volledige uitleg vind je in De complete gids voor sparen en automatiseren in 2026.

Wat zegt het Nibud over sparen?

Het Nibud adviseert dat ieder huishouden een financiële buffer zou moeten hebben voor onverwachte uitgaven. Denk aan een kapotte wasmachine, auto-onderhoud, rekeningen die hoger uitvallen of medische kosten.

“Een buffer is geen luxe maar een veiligheidsnet. Je merkt pas hoe belangrijk hij is op het moment dat er iets misgaat. Hoe eerder je een buffer opbouwt, hoe minder financiële stress je ervaart.”
– André, Budgetexpert bij GeldTracker.nl

De Nibud-richtlijn: de basisbuffer

Het Nibud onderscheidt drie soorten kosten die jouw buffer moeten kunnen opvangen:

• Onvoorziene uitgaven zoals reparaties of tandartskosten

• Vervangingskosten voor apparaten zoals wasmachine, koelkast of laptop

• Auto- en woonkosten wanneer van toepassing

Voor de meeste huishoudens komt een gezonde buffer neer op €3.000 tot €6.000. Dit is afhankelijk van gezinssamenstelling, woonsituatie, auto, risico’s en inkomenszekerheid.

Hoe bereken je jouw persoonlijke buffer?

De simpelste methode is gebaseerd op je maandelijkse vaste lasten.

Maandelijkse vaste lasten x 3 = Minimale basisbuffer

Maandelijkse vaste lasten x 6 = Comfortbuffer

Wil je jouw vaste lasten nauwkeurig bepalen? Gebruik dan de volledige vaste lasten lijst per maand.

Voorbeeld 1: Alleenstaande

Vaste lasten: €1.500

Minimale buffer: €4.500

Comfortbuffer: €9.000

Voorbeeld 2: Gezin met twee kinderen

Vaste lasten: €2.800

Minimale buffer: €8.400

Comfortbuffer: €16.800

Deze formules geven richting, maar jouw werkelijke buffer hangt ook af van factoren zoals gezondheid, stabiliteit van inkomen en of je een auto bezit.

Hoeveel moet je per maand sparen?

Het Nibud adviseert geen vast bedrag maar een percentage van je inkomen. Veelgebruikte richtlijnen zijn:

• 5 procent sparen als minimale basis

• 10 procent sparen voor gezonde opbouw

• 15 procent sparen wanneer je meerdere doelen hebt

Wil je jouw spaardoelen concreet maken? Lees dan hoe je realistische spaardoelen maakt.

Complete buffer-template (uitgebreid)

Gebruik deze template om precies te bepalen hoeveel buffer jij nodig hebt:

Maandelijkse vaste lasten: €_____________________
Minimale buffer (x3): €__________________________
Comfortbuffer (x6): €___________________________

Huidig spaarsaldo: €____________________________

Ik wil toewerken naar:
[ ] Minimale buffer
[ ] Comfortbuffer
Doelbedrag: €___________________________________

Verschil tussen doel en huidige buffer:
€_______________________________________________

Gewenste termijn (in maanden):
________________________________________________

Maandelijks spaarbedrag:
Doelverschil / maanden = €_______________________

Automatische spaaropdracht instellen op:
Datum: _____________  Bedrag: €_________________

“Kies een bufferbedrag dat realistisch voelt. Veel mensen proberen te snel te gaan en raken daarna ontmoedigd. Een kleinere buffer die je haalt geeft meer rust dan een groot doel dat je steeds moet uitstellen.”
– André, Budgetexpert bij GeldTracker.nl

Automatisch sparen volgens het Nibud

Het Nibud raadt aan om sparen zo veel mogelijk te automatiseren. Wanneer sparen automatisch gebeurt, groeit je buffer zonder dat je er actief mee bezig hoeft te zijn.

Meer leren? Lees ook automatisch sparen.

Conclusie

Veelgestelde vragen