De beste budgetregels (50/30/20, Nibud, zero-based) uitgelegd

In dit artikel ontdek je:

• wat de 50/30/20-regel precies betekent

• hoe de Nibud-richtlijnen werken voor Nederlandse huishoudens

• hoe zero-based budgeting helpt om bewuster te plannen

• voorbeelden voor starters, gezinnen en studenten

• wanneer welke budgetregel het beste werkt

Waarom budgetregels helpen om overzicht te krijgen

Budgetregels geven richting zonder dat je elk bedrag hoeft te micromanagen. Ze helpen vooral wanneer je voor het eerst met een maandbudget begint of wanneer je merkt dat je huidige methode niet goed werkt.

“Bij veel huishoudens zien we dat een eenvoudige richtlijn meer duidelijkheid geeft dan een gedetailleerde Excel. Mensen houden het langer vol wanneer het systeem simpel blijft.”
– André, Budgetexpert bij GeldTracker.nl

Als je nog geen basisbudget hebt, kan het helpen om eerst te lezen hoe je een realistisch maandbudget maakt zonder stress.

De 50/30/20-regel: de populairste budgetverdeling

De 50/30/20-regel verdeelt je netto inkomen in drie delen:

• 50 procent voor vaste lasten

• 30 procent voor variabele uitgaven

• 20 procent voor sparen of aflossen

De regel is populair omdat hij eenvoudig en flexibel is. Voor veel starters en jonge gezinnen werkt dit als een prettige richtlijn.

Voorbeeld van 50/30/20

Bij een inkomen van 2500 euro per maand:

• vaste lasten: 1250 euro

• variabele uitgaven: 750 euro

• sparen of aflossing: 500 euro

Als je wilt weten hoe je vaste lasten daadwerkelijk opgebouwd zijn, kun je later kijken naar de volledige vaste lasten lijst per maand.

De Nibud-budgetregels: gebaseerd op Nederlandse huishoudens

Het Nibud werkt niet met één vaste regel, maar met richtlijnen per categorie. Het geeft aan wat gemiddeld is voor Nederlandse huishoudens, afhankelijk van gezinssamenstelling en leeftijd.

De kracht van Nibud-percentages is dat ze goed aansluiten bij de realiteit, vooral wanneer je wilt weten of je uitgaven in verhouding staan tot je inkomen.

Gemiddelde Nibud-verdeling

Per huishouden verschillen de percentages, maar veel gezinnen zitten ongeveer in deze richting:

• 60 tot 65 procent vaste lasten

• 20 tot 30 procent variabele kosten

• 5 tot 15 procent sparen

“In de praktijk zien we dat huishoudens met hogere woonlasten vaak beter passen bij de Nibud-verdeling dan bij 50/30/20. Deze methode sluit beter aan op de Nederlandse kostenstructuur.”
– André, Budgetexpert bij GeldTracker.nl

Zero-based budgeting: elke euro krijgt een taak

Bij zero-based budgeting verdeel je elke euro een bestemming. Je kijkt niet naar percentages, maar naar wat jij deze maand nodig hebt. Alles wordt toegewezen: vaste lasten, boodschappen, vrije tijd en spaardoelen.

Deze methode geeft veel controle en werkt goed voor mensen die snel geld laten “weglekken” of veel variabele uitgaven hebben.

Voorbeeld van zero-based budgeting

Stel dat je 3000 euro inkomen hebt. Dan verdeel je dat bedrag helemaal, zodat er precies 0 euro overblijft om “zomaar” uit te geven.

Zero-based budgeting werkt vooral goed in combinatie met duidelijke spaardoelen. Hoe je die opstelt lees je in Hoe maak je realistische spaardoelen in 2025.

Welke budgetregel past het beste bij jou

De 50/30/20-regel past bij je wanneer

• je een eenvoudige richtlijn zoekt

• je vaste lasten niet extreem hoog zijn

• je nog niet eerder een budget hebt gemaakt

De Nibud-richtlijnen passen bij je wanneer

• je woonlasten relatief hoog zijn

• je wilt vergelijken met Nederlandse gemiddelden

• je budget realistischer moet aansluiten op de praktijk

Zero-based budgeting past bij je wanneer

• je snel meer grip wilt krijgen

• je geneigd bent impulsaankopen te doen

• je graag eerder spaardoelen wilt halen

Voorbeelden van budgetregels in verschillende situaties

Starter in een huurwoning

• 50/30/20 werkt vaak goed als basis

• zero-based budgeting helpt om beter inzicht te krijgen in leefgeld

Gezin met hogere woonlasten

• Nibud-percentages passen vaak beter dan 50/30/20

• zero-based budgeting helpt om jaarlijkse kosten beter te plannen

Student of jongvolwassene

• 50/30/20 is makkelijk te gebruiken

• zero-based werkt goed wanneer inkomen onregelmatig is

Invulbare template: kies je budgetregel

Kies de regel die bij je past en vul hem direct in. Je kunt de percentages aanpassen op basis van je situatie.

INKOMEN
- Totaal netto inkomen: €

50/30/20 VERDELING
- 50% vaste lasten: €
- 30% variabele kosten: €
- 20% sparen/aflossen: €

NIBUD-INSPIRED VERDELING
- Vaste lasten (60-65%): €
- Variabele kosten (20-30%): €
- Sparen (5-15%): €

ZERO-BASED VERDELING
- Categorie 1: €
- Categorie 2: €
- Categorie 3: €
- Spaardoel 1: €
- Spaardoel 2: €
Totaal toegewezen: €
Resterend: €

INKOMEN
- Totaal netto inkomen: €

50/30/20 VERDELING
- 50% vaste lasten: €
- 30% variabele kosten: €
- 20% sparen/aflossen: €

NIBUD-INSPIRED VERDELING
- Vaste lasten (60-65%): €
- Variabele kosten (20-30%): €
- Sparen (5-15%): €

ZERO-BASED VERDELING
- Categorie 1: €
- Categorie 2: €
- Categorie 3: €
- Spaardoel 1: €
- Spaardoel 2: €
Totaal toegewezen: €
Resterend: €

Conclusie

Veelgestelde vragen